Quand les animaux sont-ils trop vieux pour l'assurance ?

Vous avez entendu parler de l'assurance médicale pour animaux de compagnie, plus connue sous le nom d'assurance pour animaux de compagnie, et de la façon dont elle aide les chiens et les chats à obtenir les soins vétérinaires dont ils ont besoin. Vous avez peut-être aussi entendu dire que le meilleur moment pour souscrire une assurance pour animaux de compagnie est lorsqu'ils sont jeunes. Alors, si vous avez dépassé la date limite et que votre animal est maintenant adulte, voire atteint l'âge d'or, est-il toujours utile de souscrire une assurance pour le protéger ?

En réalité, de nombreuses compagnies d'assurance pour animaux de compagnie imposent une limite d'âge, ce qui signifie que les nouveaux chiens et chats ne peuvent être souscrits que jusqu'à un certain âge. Les animaux souscrits avant cet âge pourront toutefois conserver leur couverture jusqu'à la fin de leurs jours. Alors, quand votre animal est-il trop vieux pour une assurance ?

Les limites d'âge varient selon les assureurs ; il est donc important de comparer les garanties d'assurance pour animaux de compagnie avant de choisir celui qui vous convient. Avec Trupanion, votre animal n'est pas trop vieux pour une nouvelle police d'assurance tant qu'il a moins de 14 ans. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez changer d'assureur si vous avez un animal de plus de 14 ans ; d'autres éléments sont à prendre en compte en premier lieu.

Pourquoi y a-t-il une limite d’âge pour l’assurance pour animaux de compagnie ?

Aussi décevant que cela puisse être de découvrir que votre chien ou votre chat est trop âgé pour une assurance pour animaux, l'existence d'âges limites est justifiée. Les assureurs pour animaux de compagnie imposent des âges limites afin de garantir que tous les animaux couverts puissent tirer le meilleur parti de leur couverture. En effet, la protection des animaux âgés est généralement plus coûteuse, car ils présentent des risques sanitaires plus élevés et ont souvent un temps de récupération plus long en cas de maladie ou de blessure. De plus, les propriétaires qui souscrivent des animaux âgés ont moins de chances de bénéficier d'une couverture aussi avantageuse que celle de leurs animaux plus jeunes, dont l'historique de santé est plus court.

Le meilleur moment pour souscrire une assurance pour animaux

Comme indiqué précédemment, le meilleur moment pour souscrire une assurance pour animaux est lorsqu'il est encore jeune. Idéalement, c'est-à-dire lorsqu'il est encore chiot ou chaton. La raison est simple : les jeunes animaux sont moins susceptibles de souffrir de maladies préexistantes (que les assureurs ne couvrent pas) et sont susceptibles de tirer le meilleur parti de leur couverture.

Ceci ne signifie pas nécessairement qu'un animal âgé ne peut pas bénéficier d'une assurance pour animaux. Au contraire, les animaux de tout âge peuvent développer de nouvelles maladies ou être victimes d'accidents. Tant que ces situations ne sont pas préexistantes et ne sont pas considérées comme évitables, elles peuvent être couvertes, vous évitant ainsi de payer l'intégralité d'une facture vétérinaire coûteuse et imprévue.

L'absence de limite d'âge ne signifie pas l'absence de restrictions d'âge

Même parmi les assureurs qui n'appliquent pas de limite d'âge maximale générale, certaines restrictions d'âge peuvent s'appliquer. Par exemple, les animaux de 15 ans et plus ne peuvent souscrire qu'à une assurance accident avec Embrace, plutôt qu'à une couverture complète incluant la maladie. Lemonade, quant à elle, applique des limites d'âge différentes selon la race : les labradors de 10 ans et plus ne peuvent pas souscrire, par exemple. Des restrictions de couverture spécifiques peuvent également être à prendre en compte. Et si Healthy Paws, comme Trupanion, inscrira les nouveaux animaux jusqu'à 14 ans, il y a un hic : les animaux souscrits à partir de six ans ne sont pas admissibles à la couverture pour la dysplasie de la hanche.

La bonne nouvelle, c'est qu'avec Trupanion, les limites d'âge sont claires dès le départ. Tous les chiens et chats jusqu'à 14 ans peuvent souscrire une couverture complète, quelle que soit leur race.

Vaut-il la peine d'assurer ses animaux âgés ?

En fin de compte, c'est à vous de décider. Les animaux adultes méritent généralement d'être protégés par une assurance, surtout s'ils ont encore un long chemin à parcourir avant d'atteindre un âge avancé. Pour les animaux dont l'âge dépasse les dix ans, cela dépend de leurs risques de santé et de votre budget actuel. Si vous envisagez une assurance pour un chien ou un chat âgé, il est conseillé d'examiner attentivement les options qui s'offrent à vous et de déterminer votre budget en cas d'urgence.

En réalité, même si une compagnie d'assurance pour animaux de compagnie annonce une absence totale de limite d'âge, souscrire une nouvelle police si votre chien ou votre chat a 14 ans ou plus peut s'avérer inutile. L'âge de votre animal est l'un des principaux facteurs déterminant le coût de votre couverture. Plus votre animal est âgé, plus votre prime sera probablement élevée. Les animaux âgés sont également plus susceptibles de souffrir d'affections préexistantes non couvertes.

Compte tenu de tout cela, il peut être plus judicieux de payer les frais vétérinaires de votre animal de plus de 14 ans si vous ne l'avez pas déjà assuré. En revanche, si votre animal a moins de 14 ans et ne présente pas de nombreuses affections préexistantes, une couverture pour le reste de ses vieux jours pourrait lui être avantageuse.

En plus d'envisager une assurance santé pour votre animal âgé, vous pouvez privilégier sa santé de différentes manières. Découvrez les meilleurs produits pour chiens et chats âgés afin de les aider à profiter pleinement de leur vie.

Les détails de la couverture pour Healthy Paws, Embrace et Lemonade sont basés sur la documentation écrite provenant des sites Web publics de chaque entreprise et sur les libellés des polices d'assurance en date du 18 juin 2025.