Comment choisir la meilleure assurance pour animaux de compagnie (pour vous et votre animal)

Vous avez donc décidé que vous aviez besoin d’une assurance pour votre chien ou votre chat. Maintenant, il ne reste plus qu’à choisir la couverture que vous voulez choisir. Pour ceux qui débutent dans le monde de l’assurance médicale pour animaux de compagnie, cela ne peut pas être une mince affaire. Après tout, le nombre de fournisseurs d’assurance pour animaux de compagnie (y compris les solutions de rechange aux régimes traditionnels) a considérablement augmenté au cours des dernières années. Ils ne sont pas tous égaux, et faire un choix ou une décision hâtive basée uniquement sur le prix pourrait finir par vous coûter plus cher à long terme. Mais avec plus d’options d’assurance pour animaux de compagnie que jamais, par où commencer un parent d’animal moderne comme vous?

Il s’avère que c’est juste ici. Voici un guide pratique avec quelques conseils sur la façon de choisir l’assurance pour animaux de compagnie qui convient aux besoins de votre animal et à votre propre tranquillité d’esprit.

Est-ce que l’assureur pour animaux de compagnie que je choisis est important?

La réponse courte est oui, c’est assez important. Les niveaux de couverture ne sont pas égaux entre les fournisseurs, pas plus que les taux de coûts mensuels, les montants de franchise ou les conditions et traitements admissibles. Certains fournisseurs ont même des restrictions strictes en matière de race et ne couvrent pas certains types de chiens et/ou de chats. Par exemple, Trupanion couvre les conditions héréditaires pour toutes les races de chiens et de chats (tant qu’elles ne sont pas considérées comme préexistantes), mais Nationwide ne couvre pas les conditions héréditaires pour aucune race. ¹

Différents fournisseurs ont également leurs propres heures d’ouverture et disponibilité du service à la clientèle. Bien que cela ne semble pas très important maintenant, cela aura beaucoup d’importance si vous trouvez votre animal en urgence médicale après les heures d’ouverture et que vous avez besoin d’aide pour votre couverture. À partir de 2025, seul Trupanion offre un service à la clientèle en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, tous les jours de l’année (y compris les jours fériés). ²

Bien que le type de couverture que vous souhaitez dépende de vos besoins et de ceux de votre animal, c’est une bonne idée de faire appel à un fournisseur d’assurance établi avec une longue histoire de couverture et de reconnaissance au sein de la communauté vétérinaire. Les vétérinaires ne reçoivent aucun incitatif financier pour recommander une assurance pour animaux de compagnie (ils ne peuvent pas vendre d’assurance pour animaux de compagnie légalement), mais beaucoup connaissent néanmoins très bien le fonctionnement de l’assurance pour animaux de compagnie et les avantages de l’avoir.

5 conseils pour choisir un régime d’assurance pour animaux de compagnie

Vous avez du mal à choisir le fournisseur ou le régime d’assurance pour animaux de compagnie qui vous convient? De toute évidence, vous allez comparer les devis et lire les critiques de vos collègues propriétaires d’animaux de compagnie. Cependant, ce sont loin d’être les seuls facteurs à considérer ici.

Commencez par suivre ces étapes pour avoir une meilleure idée du type de couverture d’assurance pour animaux de compagnie que vous recherchez.

1. Évaluez les besoins de votre animal

Aucun fournisseur d’assurance n’est identique, et les animaux de compagnie non plus. Avant même de commencer à comparer vos options, examinez la situation de votre animal. Voici quelques éléments à considérer ici :

• Âge et race de l’animal – Différentes races sont sujettes à des problèmes de santé spécifiques, et les animaux plus âgés peuvent avoir des taux mensuels ou des primes plus élevés. Et, comme mentionné, certains fournisseurs ont des restrictions de race.

• Affections préexistantes — La plupart des assureurs ne les couvrent pas. Alors, vérifiez les exclusions et examinez les antécédents médicaux de votre propre animal.

• Mode de vie — Si votre animal est aventureux ou sujet aux incidents, il est essentiel d’obtenir une bonne couverture en cas d’accident.

2. Décidez du type de couverture que vous voulez

Comme si le choix d’un fournisseur n’était pas assez délicat, il existe différents types d’assurance pour animaux de compagnie . Vous devrez décider tôt du type de couverture qui répond le mieux aux besoins médicaux de votre animal en plus de votre budget. Par exemple, si vous recherchez une couverture minimale à ajouter au cas où votre chien ou votre chat se blesserait, vous voudrez peut-être un régime d’accident seulement.

Pour de nombreux propriétaires d’animaux, cependant, un régime d’assurance pour animaux de compagnie solide qui couvre à la fois les accidents et les maladies est la voie à suivre. Après tout, vous ne pouvez pas prédire quand votre animal tombera malade ou combien cela coûtera. Quoi qu’il en soit, il est important d’examiner toutes vos options de couverture et de décider ce qui pourrait vous être le plus bénéfique, à vous et à votre animal de compagnie, tout au long de sa vie.

3. Examinez les limites et les exclusions

Même une fois que vous avez déterminé le type de couverture que vous souhaitez, il est important de comparer ce que chaque régime offre. Ils ne sont pas tous égaux, même lorsqu’ils font partie de la même catégorie de couverture d’assurance pour animaux de compagnie. Par exemple, une police peut être annoncée comme étant complète, mais elle peut exclure la couverture de certaines conditions que vous souhaitez couvrir. Bien que la plupart des fournisseurs ne couvrent déjà pas les maladies préexistantes, il est tout de même important de s’assurer que votre animal sera protégé contre autant de nouvelles surprises de santé que possible.

Certains régimes plafonnent également le montant qui peut être payé pour le traitement de votre animal par affection ou même par année. Il est important de regarder attentivement les petits caractères pour éviter les mauvaises surprises, surtout lorsque votre animal fait face à une urgence vétérinaire.

4. Vérifiez les pourcentages de couverture et les franchises

Ces deux éléments peuvent avoir une incidence sur la valeur globale de votre couverture ainsi que sur vos coûts permanents pour la maintenir. Les pourcentages de couverture varient généralement de 70% à 90% des factures vétérinaires. Notez qu’il ne s’agit que d’une couverture des coûts admissibles, comme les frais d’examen ou les articles de soins courants inclus dans votre facture vétérinaire, peuvent ne pas être admissibles à la couverture d’assurance pour animaux de compagnie.

Les franchises sont quant à elles beaucoup plus variées d’un assureur à l’autre. Certains fournisseurs d’assurance vous donnent le choix entre des franchises annuelles ou par incident, tandis que d’autres vous laissent choisir le montant de votre franchise. Avoir une franchise plus élevée signifie que vous paierez plus de votre poche pour le traitement de votre animal, mais cela signifiera également des primes mensuelles moins élevées. Comme il peut être difficile de savoir à l’avance quel type de franchise répond le mieux à vos besoins, c’est une bonne idée de faire appel à un fournisseur qui vous permet de modifier votre franchise plus tard.

5. Réfléchissez à la façon dont les factures du vétérinaire sont payées

La grande majorité des fournisseurs d’assurance pour animaux de compagnie fonctionnent selon un modèle de remboursement standard. Cela signifie que vous payez la facture du vétérinaire de votre animal au moment du traitement, puis soumettez une réclamation par l’intermédiaire de votre fournisseur d’assurance, puis attendez qu’il examine votre demande et vous rembourse. Votre temps d’attente pour le remboursement peut varier de quelques jours à des mois.

Pour éviter ce processus, certains fournisseurs offrent un paiement direct aux cabinets vétérinaires. Cependant, même cette alternative n’est pas égale. Avec certains assureurs, vous devrez toujours déposer une réclamation et leur demander de payer directement votre vétérinaire ou de passer par un long processus de mise en place pour qu’il le fasse. Avec d’autres, vous obtenez une carte de crédit qui peut être utilisée pour payer vos factures de vétérinaire, et l’assureur y dépose ensuite les fonds de réclamation approuvés. Vous devrez peut-être aussi obtenir des approbations préalables. ³

À partir de 2025, seul Trupanion est configuré pour payer directement les vétérinaires participants, sans configuration supplémentaire requise de votre part. Vous pouvez également voir des vétérinaires qui ne sont pas configurés pour Trupanion VetDirect Pay^TM, suivant une configuration de remboursement plus traditionnelle. La plupart des réclamations auprès de Trupanion sont toujours traitées dans les 24 heures.

Prise de décision finale

Oui, choisir une police d’assurance pour animaux de compagnie peut sembler accablant – que se passe-t-il si vous avez l’impression d’avoir fait une erreur? La bonne nouvelle, c’est que vous n’êtes enfermé dans aucun plan pour l’éternité. Vous pouvez toujours annuler, même avec un fournisseur d’assurance pour animaux de compagnie comme Trupanion qui est conçu pour fournir une couverture pour la vie de votre animal de compagnie. Cela dit, il est important de noter encore une fois que la grande majorité des assureurs pour animaux de compagnie ne couvrent pas les conditions préexistantes. Cela comprend tout ce qui a montré des signes avant le début de votre couverture, même si vous étiez couvert par un autre fournisseur à ce moment-là.

Donc, si vous décidez que vous avez choisi la mauvaise assurance pour animaux de compagnie, tout ce qui est couvert par ce fournisseur ne sera probablement pas couvert par un nouveau régime d’un autre fournisseur. En d’autres termes, vous recommencerez essentiellement depuis le début lorsque vous changerez d’assureur. Raison de plus pour prendre votre temps pour choisir la meilleure assurance pour animaux de compagnie pour vous et votre animal de compagnie dès le départ.

Vous savez que vous avez besoin d’une couverture pour votre animal de compagnie, mais vous vous sentez toujours un peu coincé quant à la meilleure police? Essayez de vous poser ces questions sur l’assurance pour animaux de compagnie.

¹ Les renseignements sur les limites de couverture à l’échelle nationale sur les affections héréditaires par race sont fondés sur la documentation écrite provenant des sites Web publics et des formulations de police de chacune des sociétés susmentionnées en date du 1er mars 2025.

² Des informations sur les heures de service à la clientèle basées sur la comparaison des heures d’ouverture de Trupanion avec les heures de service à la clientèle disponibles en direct répertoriées sur les sites Web publics en date du 1er mars 2025 pour Nationwide, Embrace, Spot, Fetch, Figo, Pets Best, Lemonade et ASPCA Pet Insurance aux États-Unis et Petsecure, Figo et Pets Plus Us au Canada.

³ Renseignements sur les options de rémunération directe des vétérinaires basés sur l’examen des processus de paye de Trupanion par rapport à Pets Best, Healthy Paws, Progressive et CareCredit.

Chez Trupanion, nous avons l’intention de fournir des informations comparatives justes, précises et actuelles pour aider les consommateurs dans leur parcours de recherche sur l’assurance pour animaux de compagnie. Cela dit, nous reconnaissons que les détails de la couverture de chaque fournisseur peuvent changer à tout moment. Si vous remarquez des inexactitudes ou des changements dans les informations fournies ci-dessus, nous vous invitons à nous en informer en envoyant un courriel à [email protected].